Overwaarde gebruiken

Wanneer de waarde van je woning hoger is dan de hypotheekschuld, dan heb je overwaarde op je huis. Dat betekent dat je vermogen hebt alleen staat dat niet als geld op de bankrekening. Het zit als het ware in de stenen van je huis. Wil je de overwaarde van je huis gebruiken? Uit onderzoek blijkt dat er grote behoefte is om overwaarde op te nemen. Bijvoorbeeld om een(klein)kind financieel te steunen, aanpassing aan het huis te kunnen doen om langer zelfstandig te blijven wonen, het huis te verduurzamen of om bijvoorbeeld het inkomen te verhogen. Wanneer je de overwaarde van je huis vrij tot je beschikking wilt hebben dan kun je natuurlijk altijd je woning verkopen. Wil je graag thuis blijven wonen en overwaarde van je huis gebruiken, dan zijn er andere mogelijkheden. Op deze website probeer ik zo veel mogelijk informatie te geven over de manieren die er zijn om de overwaarde van je huis te gebruiken.

In grote lijnen zijn er drie mogelijkheden om de overwaarde op te nemen. Je kunt een lening afsluiten bij de bank, een lening afsluiten bij de gemeente of je huis verkopen en terug huren. 

Lening afsluiten bij de Gemeente

Het Stimulieringfonds Volkshuisvesting (SVn) biedt enkele leningen aan om de overwaarde op te kunnen nemen met als doel om je woning levensloopbestendig te maken

Hypotheek afsluiten bij de bank

Je kunt je overwaarde verzilveren door een hypotheek af te sluiten bij de bank. Dat kan met een normale hypotheek, bijvoorbeeld een verhoging van de huidige hypotheek, of door het afsluiten van een Overwaarde hypotheek.

Huis verkopen en blijven wonen

Bij deze constructies kun je in je eigen huis blijven wonen, maar verkoop je wel je huis of bijvoorbeeld de grond waar je huis op staat. Meestal moet je dan nog wel maandelijks een bedrag betalen om te blijven wonen. Bijvoorbeeld huur of erfpacht.

Lening afsluiten bij de gemeente

Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) biedt enkele leningen aan om de overwaarde op te kunnen nemen met als doel om je woning levensloopbestendig te maken

De SVn Blijverslening

Deze lening bedraagt maximaal € 10.000. Een SVn Blijverslening als hypotheek kan tot maximaal €50.000 worden afgesloten. De rente voor de Blijverslening is relatief laag. Gemeenten en provincies bepalen zelf of ze de Blijverslening aanbieden en onder welke voorwaarden. De lening is daarom niet voor iedereen bereikbaar.

De SVn Verzilverhypotheek

Deze lening is niet gemaximeerd tot een bepaald bedrag en de looptijd kan langer zijn dan die van de Blijverslening. Om in aanmerking te komen, moet je voldoende overwaarde op je woning hebben. De leeftijd van de jongste aanvrager en de hoogte van het bedrag dat je wilt lenen, bepalen hoeveel overwaarde je nodig hebt. Ook hiervoor geldt dat deze lening niet voor iedereen beschikbaar is omdat Gemeenten zelf bepalen of ze deze lening aanbieden.

Hypotheek afsluiten bij de bank

Een andere mogelijkheid om overwaarde van je huis op te nemen is door je bestaande hypotheek te verhogen. De bank waar je de hypotheek hebt ondergebracht moet uiteraard wel akkoord gaan met de verhoging van je hypotheek. De maandlasten van de hypotheek worden namelijk hoger dus er zal goed gekeken moeten worden of de nieuwe maandlasten niet te hoog worden. Het bedrag dat je maximaal kunt lenen is dan ook afhankelijk van je inkomen, de waarde van je woning en eventuele andere hypotheken of leningen. Je ontvangt het bedrag in een keer op je rekening en kunt er vrij over beslissen. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om hier iedere maand iets van op te nemen of een grote uitgave te doen. Lees verder…….

Speciale Overwaarde Hypotheek afsluiten

Er zijn verschillende banken die een overwaarde hypotheek aan kunnen bieden. We noemen dit ook wel eens een Opeethypotheek. Het is raadzaam om een onafhankelijke hypotheekadviseur in te schakelen die kan helpen de verschillen van deze producten uit te leggen en de best passende Overwaarde Hypotheek te adviseren.

ABN AMRO Overwaarde Hypotheek

De maximale overwaarde hypotheek wordt onder andere bepaald door je leeftijd en de waarde van je huis. Bij het begin moet je kiezen of je het bedrag in één keer wilt ontvangen of periodiek. De rente van deze overwaarde hypotheek wordt bij je schuld opgeteld en daarom heb je geen maandelijkse lasten. De woning hoeft niet verplicht verkocht te worden als het krediet helemaal is gebruikt. Je kunt dus zo lang in je huis blijven wonen als je zelf wilt. Lees verder…….

Rabobank Overwaardeplan

Bij de overwaarde hypotheek van de Rabobank open je een krediet waarbij je vooraf een limiet afspreekt. Je hebt de keuze om het krediet in een keer op te nemen of maandelijks een bedrag te ontvangen. De rente kan als je dat wilt bij de schuld worden bijgeschreven en is variabel. De Rabobank controleert periodiek wat de waarde van de woning is. Het opgenomen krediet, de bijgeschreven rente en bestaande hypotheek mogen niet boven 67,5% van de waarde van het huis komen. Is dat wel het geval dan moet je het krediet af gaan lossen of, als je niet af kunt lossen, de woning verkopen.

De maximale hypotheek hangt onder meer af van de overwaarde, je leeftijd en de rentestand. Je kunt kiezen voor een eenmalige opname, een maandelijkse uitkering of een combinatie van beide. Bij het begin van het contract geef je voor minimaal 50% van de opnameruimte aan of je het geld eenmalig of periodiek wens te ontvangen. De rente wordt jaarlijks bij de schuld opgeteld en blijft tijdens de looptijd ongewijzigd. Je kunt zo lang als je wilt in de woning kunt wonen, dus ook als de schuld hoger is dan de waarde van de woning. Lees verder…….

Stekkie Inkomensaanvuller

Deze overwaarde hypotheek is een initiatief van verzekeringsmaatschappij Vivat. Zoals de naam al doet vermoeden is dit een hypotheek waarbij je niet eenmalig een bedrag op kunt nemen. Deze hypotheek is specifiek bedoelt om het inkomen aan te vullen. Stekkie Inkomensaanvuller is alleen beschikbaar als je geen lopende hypotheek hebt. De maximale maandelijkse uitkering wordt bepaald op basis van de waarde van je huis en je leeftijd. Je zet de rente vast voor 10, 15 of 20 jaar. Tijdens deze periode ontvang je iedere maand een bedrag. Aan het einde van de renteperiode kun je het contract beëindigden en de schuld terugbetalen. Je kunt ook het contract door laten lopen en de maandelijkse uitkeringen stopzetten of je kunt opnieuw kiezen voor een maandelijkse uitkering. De rente wordt bijgeschreven bij de schuld.

Huis verkopen en blijven wonen

Bij deze constructie kun je in je eigen huis blijven wonen, maar verkoop je wel je huis. Hieronder een globale uitleg van enkele aanbieders. Het is belangrijk om je van tevoren goed te laten inlichten over de gevolgen van deze vorm het benutten van de overwaarde op je huis. Onderstaande constructies vallen niet, in tegenstelling tot de Overwaarde hypotheken onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). 

Behouden Huis

Je verkoopt je huis, maar de levering van de woning is uitgesteld zodat je no in je woning kunt blijven wonen. Behouden Huis wordt pas eigenaar van je huis als je de woning verlaat of als je komt te overlijden. Je hoeft geen huur te betalen en ontvangt maandelijks een uitkering waarvan de hoogte afhankelijk is van je leeftijd en de waarde van de woning. Je kunt ook kiezen voor een combinatie van een bedrag ineens en een maandelijkse uitkering. Heb je op dit moment een hypotheek dan kan deze, onder voorwaarde, door blijven lopen. Je moet wel de hypotheeklast zelf blijven betalen. Omdat bij het aangaan van de overeenkomst de verkoopprijs van de woning al wordt bepaald profiteer je niet meer van eventuele waardestijgingen.

Levius

Je verkoopt je woning en daarna huur je deze weer terug. Je bent nu dus een huurder van de woning en niet langer de eigenaar. Je kunt zo lang je de huur betaalt in de woning blijven wonen. Een door Levius aangewezen taxateur zal de verkoopprijs en de huurprijs bepalen. Wanneer je nog een hypotheek hebt dan zal deze worden afgelost en de overwaarde van je huis wordt vervolgens aan jou uitgekeerd.

Duowonen

Hierbij verkoop je de grond onder je woning aan Duowonen om een deel van de overwaarde op te kunnen nemen. Een onafhankelijke taxateur zal bepalen wat de waarde van de grond is. Nadat een eventuele hypotheek eerst is afgelost ontvang je het resterende bedrag in een keer. Voor het gebruik van de grond, waar je nu niet langer eigenaar van bent, betaal je een vergoeding in de vorm van erfpachtcanon.

artikelen over de overwaarde van je woning

Meer informatie

Heb je een vraag over de mogelijkheden om de overwaarde van je huis op te nemen? Vul hieronder je gegevens in of stuur een e-mail naar markvanderlaan@clarte.nl. Ik neem dan spoedig contact met je op.